1.为客户提供合理的理财建议。本着“客户利益最大化原则”，在客户向理财师提供个人基本资料后，客户经理将综合考虑客户资产状况，理财目标和合理的经济预期，帮助客户制定理财计划，提供合理的理财建议和中长期理财规划。
　　2.增加客户的金融知识，理财师都是具备一定专业知识的银行职员，和他们的沟通能够帮你增长不少金融知识。
　　3.为客户提供优惠、优质的银行服务，包括减免手续费、信用卡、保险箱年费等优惠举措，提供“一站式”服务等。

■怎样才可以享受到私人理财顾问的服务？

　　银行个人理财中心的一般规定是如果客户的存款账户余额、贷款合同金额或信用卡年消费额达到一定数目，便可成为银行的“VIP客户”，享受个人理财服务。

■相对其他零售柜台，理财中心提供的个人服务最大的特点是什么？

　　个性化、贴身服务。区别于以往没有任何差异性的银行零售业务，理财中心的服务是“一对一”、“个性化”的。客户经理将结合客户的风险承受能力和日后资金的使用情况等进行综合判断，提供出最适合客户的理财建议。
　　举个例子来说，中行推出的“汇聚宝”业务，由于其风险小，收益大，受到了客户的普遍欢迎。我的一个客户也提出要办理此项业务，在了解了客户三年后有送孩子出国的想法后，我向她说明了“汇聚宝”业务有资金占用时间长的特点，提醒客户考虑孩子出国时会遇到留学保证金等问题。由于信息提供及时，避免了客户日后资金周转的不便。理财客户经理将站在客户的角度，先于客户想到可能遇到的问题及解决方案。

■在提供服务前，理财顾问需要了解哪些情况？

　　理财不同于投资，更多的要考虑到风险问题，要保证客户的资金不会缩水。如此就需要最大限度地了解客户在各方面的综合情况，可以说我们了解的越多，考虑的就越充分，给出的理财建议就越适合客户。初次接触的客户往往由于对银行业务与产品不甚了解而仅提供了模糊的情况或不确定的需求，我们必须通过更多地交流与沟通，以了解客户资金能够用多长时间，风险承受能力有多大等，有些理财产品，收益比较高，但相对来说，承受的风险也比较大，所以我们必须要了解客户的风险承受能力。

■个人理财顾问应该具备什么样的素质？如何来实现？

　　1. 具有很强的沟通、销售能力。
　　2. 具有优秀的个人品质和良好的职业操守，能够博得客户的充分信任。
　　3. 具有专业的经济、金融知识，了解现金管理、保险、投资等相关领域的基本知识。
　　4. 对金融市场要有敏锐的洞察力。
　　中国银行的客户经理在上岗前都经过了系统的理财业务培训，并参加了内部的资格考试，这种考试每年都会举行，不合格的客户经理将被淘汰。同时，在客户经理受聘工作过程中，银行还将组织各种形式的培训，不断提高客户经理的服务水平。